안녕하세요! 뜬구름홍 입니다!
남미의 카카오뱅크! 남미의 최대 핀테크 기업! 남미 카드! 인 누 홀딩스 (누 뱅크)의 22년 1분기 실적 발표가 됐습니다.
그럼 간단히 살펴보도록 할게요!
먼저 주가입니다.
실적 발표 이후 많이 오르나 싶었는데... 마이너스로 마무리되었습니다.(아마 락업 해제로 인한 물량? 일 것 같긴 합니다...)
참고로 상장한지 얼마 안 된 기업들(특히나 락업이 전부 해제되지 않은)은 변동성이 상당히 크다는 것을 이미 한 번 경험한지라... 락업이 전부 풀릴 때까지 심사숙고해야 할 것 같습니다!
(괜히 이 정도면 저점이라 생각했다가... 지하 밑이 있다는 것을...)
(실적 간단 요약)
- 고객 성장 : Nu는 분기에 570만 명의 고객을 추가하여 브라질, 멕시코 및 콜롬비아에서 총 5,960만 명의 고객에게 도달했습니다. 이는 전년 동기 대비 61% 성장한 수치입니다.
- 저비용 운영 플랫폼 : 활성 고객당 월 평균 서비스 비용은 2022년 1분기에 FXN에서 0.7달러로 전년 대비 30% 감소
- 매출: 2022년 1분기 총 매출은 8억 7,720만 달러로 사상 최고치를 기록했으며, 이는 FXN에서 전년 대비 226% 증가했습니다.
- 총 이익: 2022년 1분기에 총 2억 9,410만 달러로 FXN에서 전년 대비 131% 증가했습니다. 2022년 1분기 총 이익률은 34%였습니다.
- 국제 확장: Nu는 고객 기반이 전년 대비 950% 증가한 210만 명으로 멕시코에서 견실한 성장을 지속하여 멕시코에서 1위의 신규 신용 카드 발급사로서의 입지를 공고히 했습니다. 콜롬비아 고객은 211,000명에 이르렀습니다.
(세계에서 가장 큰 디지털 뱅킹 플랫폼)
이 한 장의 표만 봐도 성장이 어마어마하다는 것을 알 수 있습니다.
(파워풀한, 확장성 있는 에코시스템 : 핀테크 업계에서는 에코시스템이라는 말을 많이 하더군요!)
주요 사업 지역은 브라질인데 멕시코, 콜롬비아로도 적극적으로 확장하고 있습니다.
핀테크 관련된 모든 것을 하고 있는 것 같네요. (보험, 투자, 카드, 대출 등 + 크립토:가상화폐)
(지역별 비중)
인구수
- 멕시코 : 1억 3천 명
- 콜롬비아 : 5천 명
- 브라질 : 2억 1천 명
- 합계 : 약 4억 명
누 홀딩스의 마켓은 전체 마켓의 60% 라고 하네요.
현재 약 6천 명의 고객을 보유 중이니... 60% 인 약 2억 4천 명 까지 달성한다 해도 아직도 한참 성장할 기회가 있다고 생각합니다.
(활성화 고객 비율)
활성화 비율이 지속적으로 증가하고 있습니다.
(강한 구매량, 시즌별 변동성이 있음에도 불구하고!)
(조정 수익)
22년 1분기 조정 이익은 흑자입니다. 비록 조정 이익이 흑자지만 표에서 나와있듯이 지속적으로 이익 구조가 개선되고 있어 보이네요.
(기타 : 3번의 단계로 누 페이 결제가 끝남. 평균 24초 걸림)
물론 우리나라의 경우 뭐 24초나 걸려?라고 생각할 수 있겠습니다만, 남미의 경우 결제 관련해서 인프라가 그다지 좋지 않다고 들었습니다!
(재무 요약)
전년 동기 대비 고객 지원 및 운영, 판관비, 마케팅 비용 등 지출이 늘어난 것을 알 수 있습니다.
(forward PER)
약 70배 정도네요.
PSR은 최근 주가가 많이 내려서 약 9배를 형성하고 있습니다.
(2023년 예상 EPS)
최저 -$ 0.07 ~ 최고 $ 0.18, 평균 $ 0.06
마지막으로!
워런 버핏의 버크셔 해서웨이 포트폴리오 비중입니다! (22년 5월 16일 발표)
변동사항은 없네요. 포트 비중은 0.22% 를 차지하고 있습니다.(전분기 0.3%)
중간중간 보면서 모르는 내용들이 많이 있네요... 조만간 도서관에 가서 핀테크에 대해 공부를 해야 할 것 같습니다!
그럼 모두들 건강하시고 성투하셔서 부자 되세요!
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